В ЦБ задумались о маркировке ипотеки

Банк России планирует описать критерии стандартной ипотеки и маркировать такой продукт для удобства заемщиков, рассказал в интервью «Интерфаксу» глава департамента банковского регулирования ЦБ Александр Данилов.

По словам Данилова, исторически ипотека была достаточно простым продуктом с низкими рисками, но различные ипотечные схемы, появившиеся недавно, могут нести больше риска, и качество таких кредитов еще предстоит проверить временем. Банк России намерен описать критерии стандартного ипотечного продукта, на который будут распространяться стандартные риск-веса и резервы.

«А какие-то существенные отклонения от стандартных параметров (например, с ростом платежей или задолженности заемщика в течение срока кредита) будут требовать более высоких риск-весов и резервов», — отметил он.

Для удобства заемщиков может также появиться специальная маркировка стандартной ипотеки.

«В продолжение этой идеи можно для удобства людей подумать над маркировкой такой стандартной ипотеки: если она есть, то они могут не волноваться о наличии каких-то подводных камней в договоре, а если нет — нужно крайне внимательно его изучать и желательно с юристом», — пояснил глава департамента ЦБ.

Регулятор также планирует обсудить с Минфином идею, чтобы ипотека с господдержкой распространялась только на стандартную ипотеку. По словам Данилова, эти меры нельзя назвать запретом нестандартных ипотечных схем, но при этом они будут стимулировать банки выдавать «простую стандартную ипотеку».

Самые выгодные* кредиты под залог недвижимости

Объем выдач ипотеки уменьшается, а объем кредитов под залог недвижимости (КПЗН) — растет. Ключевым преимуществом КПЗН для заемщиков является его нецелевой характер, а возможность взять деньги на длительный срок позволяет существенно уменьшить размер ежемесячного платежа и повысить шансы на одобрение по сравнению с необеспеченным кредитом. Учитывая растущую популярность КПЗН, эксперт Банки.ру Артур Хачатрян составил рейтинг самых выгодных кредитов под залог недвижимости. Вот его лидеры:

«На любые цели под залог недвижимости» от Газпромбанка«На любые цели под залог недвижимости» от Альфа-Банка«Залоговый +» от Норвик Банка«Под залог недвижимости» от ВТБ* Условия по кредитам актуальны на 10 февраля 2025 года.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.